Банки не хочуть брати на себе відповідальність. Фото: profitrealestate.ru

Після кількох днів очікування Національний банк України розіслав фінансові установи роз'яснення про роботу без державних реєстрів, зламаних 19 грудня. Воно стосується відкриття рахунків та відправлено до банків та фінкомпаній, пов'язаних з "Новою поштою" та маркет-плейсом Rozetka (ТОВ "НоваПей" та ТОВ "ФК "ЄВО").

У розпорядженні "Країни" опинився цей лист НБУ №57-0008/96207 від 23 грудня 2024 року під заголовком "Про діяльність надання платіжних послуг у зв'язку з тимчасовим обмеженням роботи реєстрів".

Документ стосується відкриття рахунків, ідентифікації та верифікації клієнтів та їх перевірок. Він сильно розчарував багатьох фінансистів, оскільки не містить чіткого алгоритму дій, а включає лише загальні поради:

  1. Банкам дозволили відкривати рахунки бізнесу на підставі паперових документів та документів в електронній формі, які надсилають через інтернет або приносять на флешках.
  2. Під час відсутності доступу до держреєстрів фінансисти можуть користуватися сторонніми базами даних для перевірок, зокрема YouControl та Opendatabot.
  3. Можна не проводити повторну ідентифікацію клієнтів під час спільного обслуговування тих самих клієнтів, які раніше були перевірені кожною фінустановою окремо.
  4. Після відновлення доступу до держреєстрів банки та фінкомпанії зобов'язані невідкладно перевіряти ще раз дані клієнтів, яким відкривали рахунки без реєстрів.

Головне, чого немає у роз'ясненні НБУ, — це чіткого запевнення від регулятора, що той у майбутньому не покарає банки у разі виникнення проблем. Тому багато хто залишає на паузі обслуговування бізнес-клієнтів (юросіб та фізосіб-підприємців).

"Нацбанк не зняв з нас відповідальності за проколи, які можуть виникнути. Наприклад, клієнт подасть про себе не всю інформацію, а до нього виникнуть питання з боку податкових, інших держорганів або з боку партнерів щодо контрактів та судових спорів. У нормальній ситуації ми можемо провести всі перевірки реєстрами. Тепер же нам дали спільні поради, але всю відповідальність залишили на нас, що небезпечно. паузу: не відкривати рахунків бізнесу і, звичайно, не кредитувати", - розповів "Країні" заступник голови правління банку з іноземним капіталом.

Багато банків також відмовляють зараз новим клієнтам-фізособам у відкритті рахунків та кредитних лімітів, оскільки не можуть перевірити кожну людину за трьома реєстрами: реєстром боржників, реєстром виконавчих проваджень та реєстром фізосіб-підприємців. Найбільше проблем із останнім пунктом, оскільки при відкритті рахунку фізособі банк завжди ставить питання, чи є той ФОП. Якщо є, то банк, згідно з чинним законодавством, зобов'язаний повідомити Держподаткову службу про відкриття ним будь-якого рахунку як фізособи. Цей момент банк завжди перевіряє у реєстрі, і ніхто не може покладатися на слова людини. Винятки роблять небагатьом.

"Якщо нашому старому клієнту, до якого раніше не виникало питань щодо фінмоніторингу або з яким не було інших проблем, ми ще можемо на свій страх і ризик перевипустити картку з новим рахунком перед святами, то новим клієнтам-фізособам з вулиці рахунки не відкриваємо", - Розповіли "Країні" у казначействі одного з банків.

З чим банкіри справді не можуть допомогти зараз фізособам – це зі зняттям арештів із рахунків. Навіть якщо людина заплатила якийсь борг – наприклад, за порушення правил ПДР або за комуналку, через що заарештовували рахунок, – то банк зараз відмовляє у розблокуванні, незважаючи на надання клієнтом квитанції про оплату. Інформація про погашення боргу має підтверджуватись даними з держреєстру виконавчих проваджень, що неможливо у поточній ситуації.

Раніше ми докладно розповідали, що відомо про зло держреєстрів.

Підпишіться на телеграм-канал Політика Страни, щоб отримувати ясну, зрозумілу та швидку аналітику щодо політичних подій в Україні.