НБУ запровадив 4 нові обмеження для розрахунків українців картами. Яку схему вони перекриють?
Із завтрашнього дня, 10 вересня, Національний банк запровадив кілька нових обмежень для закордонних розрахунків фізичних осіб із валютних карток українських банків.
Про це йдеться в опублікованій сьогодні ухвалі НБУ №108.
Цим документом встановлюються два нові ліміти за розрахунками з карток у доларі, євро та інших іноземних валютах на еквіваленти 100 тисяч грн та 500 тисяч грн.
Багатьох це здивувало, адже й раніше діяли обмеження на покупки за кордоном – не більше 100 тисяч на місяць.
Однак є важливий нюанс: обмеження у 100 тисяч стосувалося лише гривневих карток українських банків. А на валютні воно не поширювалося. Тепер НБУ розповсюдив обмеження і на валютні картки.
Отже, із завтрашнього дня з валютних карток українських банків дозволяється оплачувати не більше ніж на еквівалент 100 тисяч гривень на місяць три категорії товарів:
- дорогоцінне каміння, метали та ювелірні вироби - код 5094;
- годинник, ювелірні вироби та срібні вироби - код 5944;
- монети та марки - код 5972.
Йдеться про торговий MCC-код (Merchant Category Code), що надають продавцям товарів міжнародні платіжні системи (VISA, MasterCard). Він однаковий у всьому світі.
Другий ліміт на операції з валютних карток — на 500 тисяч грн/місяць — запроваджується для оплати за кордоном послуг агентів та менеджерів нерухомості.
Обмежуватимуться лише такі чотири напрями, і – ще раз наголосимо – обмеження стосуватимуться лише розрахунків і лише валютних карток. Потрібно розуміти, що банки поділяють поняття розрахунків за товари та послуги та Р2Р-переказів.
Розрахунки валютними картками за кордоном із карток українських банків з початку війни не обмежувалися. А нові табу зараз стосуються лише чотирьох видів оплат, перерахованих вище. Безготівкові валютні оплати всіх інших товарів та послуг нашими людьми можуть і надалі проходити без обмежень.
Вже не перший місяць лімітуються:
- Р2Р-перекази (від фізособи до фізособи) з карток в інвалюті — не більше 100 тис. грн на місяць;
- закордонні розрахунки на товари та послуги з гривневих карток – не більше 100 тис. грн на місяць;
- зняття за кордоном готівки з гривневих карток — не більше 12,5 тис. грн на тиждень та 50 тис. грн на місяць.
Також були повністю заборонені Р2Р-перекази з гривневих карток на картки в іноземних банках. Хочете перерахувати щось на рахунок в іноземному банку — відкрийте в Україні валютний рахунок, зарахуйте на нього долар чи євро та надсилайте.
Нові обмеження для валютних карток (на 100 та 500 тис. грн) у банках пояснили схемами, які освоїли українці. Найчастіше схеми стосуються легалізації коштів за кордоном.
"Зазвичай схема побудована на поверненні раніше купленого дорого товару. Валютні покупки товарів українців за кордоном нашими банками не обмежувалися. Тому вони можуть придбати, наприклад, дорогий годинник, а потім або здати його назад в магазин (з будь-якої причини), або перепродати комусь. Але вже попросити зарахувати кошти не на карту українського банку, а на рахунок іноземної фінустанови. Багато наших мігрантів відкривали собі такі за кордоном. Але в іноземних банків жорсткий фінансовий моніторинг і треба пояснювати природу коштів, коли людина поповнює свій особистий рахунок готівкою. А коли відбувається повернення грошей з офіційної європейської крамниці, банки запитання не ставлять і проблем немає. Відбувається легалізація коштів", - розповіли "Страні" в одному з банків.
Там здивувалися, що Нацбанк не обмежив 100-500 тисячами гривень на місяць інші дорогі покупки, наприклад, автомобілі. Хоча не виключають, що нові табу з'являтимуться у майбутньому.
Посилюючи розрахунки валютними картками, НБУ згаданою постановою №108 пом'якшив правила для низки валютних покупок та перерахувань для бізнесу. У тому числі за договорами перестрахування для наших страхових компаній, для суб'єктів ринку електронної комерції, для одержувачів відсотків за єврооблігаціями та авіаперевізниками.
