Глава НБУ Андрій Пишний

Сьогодні, 16 березня, Національний банк вирішив зберегти свою облікову ставку на рівні 25% річних, хоча й визнав зниження інфляції в Україні з січневих 26% до 24,9% у лютому 2023 року.

Про це заявив голова НБУ Андрій Пишний.

Одночасно Нацбанк ухвалив два нові рішення, які націлені на зв'язування емісійних коштів (400 млрд грн надрукованих Нацбанком у 2022 році) та на відкриття населенням депозитів від 3 місяців і вище:

  • З 23% до 20% річних знижуються ставки за депозитними сертифікатами НБУ overnight. Це означає, що банки менше зароблятимуть на вільних коштах, які вони розміщують у регулятора.

Компенсувати це НБУ запропонував більш довгостроковими вкладеннями — до 90 днів: з 7 квітня банкам запропонують вкладатись у 3-місячні депозитні сертифікати НБУ під 25% (під облікову ставку).

  • З 11 травня 2023 року НБУ заборонить банкам користуватися пільгами за обов'язковими резервами, коли вони відкривають населенню депозити менш ніж на 3 місяці. Для гривневого депозиту така пільга становила 0% (резерв можна було формувати), а інвалютного — 10% суми. За вкладами фізосіб доведеться формувати величезні резерви (до 20-30% у гривні/валюті).

Цей крок поставить на межу існування короткострокові депозити, які почали активно популяризувати банки з січня 2023 року. Це вклади на 7, 14 та 30 днів. Хитромудрі банкіри стали особливо активно пропонувати людям такі депозити після посилення резервування, щоб скоротити свої особисті витрати (на резерви). Людина могла відкрити депозит, наприклад, на 7 днів і отримати по ньому 10% річних у гривні з автоматичним продовженням на новий термін (досить натиснути відповідну кнопку в мобільному додатку банку) — і більш-менш вільно користуватися вкладом. За вкладеннями на 14 днів можна було заробляти близько 13% річних, а на 30 днів близько 15%. А банк мав право навіть такі короткострокові залучення називати депозитами та нічого не резервувати.

Тепер НБУ перестане визнавати повноцінними депозитами всі вклади менше 3-х місяців. Вкладення 7-14-30 днів прирівнюють до поточних рахунків, і з них доведеться формувати максимальні резерви.

Це поставить банки перед непростим вибором: або взагалі скасувати короткі депозити або сильно опустити ставки за ними. Незабаром стане відомо, що виберуть банки. На це НБУ дав банкірам трохи менше двох місяців.

На 15 березня, за інформацією НБУ, середня ставка за 3-місячними депозитами фізосіб у гривні становила 11,92% річних. Максимальна могла перевищувати 15%. Пропонуючи банкам депозитні сертифікати на 3 місяці, регулятор фактично хоче так знерухомлювати гривневу масу і добре заробляти: зібрав гривню під 12% і віддав регулятору під 25% — величезна прибутковість за нинішніх часів.

У той же час цікаво, що Нацбанк не виступив за відміну іншого прийому банків, які хочуть економити на резервах — не посилив вимоги до депозитів, які мають на увазі право вкладника достроково розірвати депозит у будь-який момент. Такі вклади фізосіб є, наприклад, Monobank. Вклад начебто розміщується на термін (3,6,12, 24 місяці), але людина будь-якої миті може повернути свої гроші. Начебто і депозит із депозитними відсотками, але вільне користування грошима як на поточному рахунку.

Жорсткі заходи НБУ проти короткострокових депозитів Андрій Пишний пояснив бажанням регулятора пов'язати великий масив гривні, що була надрукована у 2022 році (400 млрд грн.). А також сказав, що цими заходами Національний банк готує ґрунт для скасування обмежень, які були запроваджені на початку повномасштабного вторгнення 24 лютого 2022 року (ухвалою НБУ №18). У тому числі й на валютному ринку. При цьому Пишний не уточнив, які саме обмеження можуть бути скасовані і коли саме це може статися.

Раніше ми публікували дані НБУ, згідно з якими з початку війни українці вивели за кордон більше коштів, ніж перевели в Україну.

Підпишіться на телеграм-канал Політика Страни, щоб отримувати ясну, зрозумілу та швидку аналітику щодо політичних подій в Україні.